刚刚，央行发布最新一期LPR数据，5年期以上LPR下调25个基点，由4.2%直降为3.95%，降幅之大超出市场预期。

图源：央行网

这是自2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR第8次下调（共下调90个基点），同时也是今年以来首次下调，也是降幅最大的一次。

图源：央行网站

当前，LPR已替代贷款基准利率成为贷款利率定价的“锚”，每月定期发布。专家表示，5年期以上LPR是中长期企业贷款和个人住房贷款定价的主要参考基准，此次下调将带动社会综合融资成本继续下行，金融支持实体经济力度进一步提升。

房贷能降多少？

在此番LPR下调之前，按照央行规定，首套房贷利率可在5年期以上LPR的基础上最高下调20个基点，也就是4%。因此，LPR调整之后，嘉兴首套房贷利率也将相应下调为3.75%，再度刷新历史新低，与同期首套公积金贷款利率（3.1%）的差值也缩小为0.65个百分点。

假设首套房贷款总额为200万元，全部商业贷款且贷款期限为30年，采用等额本息还款法：

如果按照此前5年期以上LPR4.2%计算，首套房贷下浮20个基点（即4%），每月还款约9548元，支付利息款总额约143.7万元。

如果按照本月最新的5年期以上LPR3.95%计算，首套房贷下浮20个基点（即3.75%）每月还款约9262元，支付利息款总额约133.4万元。

相比之下，每月可以少还款约286元，支付利息款总额减少约10.3万元。

根据央行发布的相关公告要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：固定利率或者浮动利率，即LPR+加点(加点可为负值)。

通常情况下，选择固定利率，每年的还款利率不变，直到还清所有贷款为止；但如果选择浮动利率，房贷利率的定价则是由LPR为定价基准+基点后构成。

需要注意的是，LPR调整后，用户的房贷利率并非立即调整。一般存量的按揭贷款LPR利率的调整有两种方式：

一种是根据房贷起息日，在下一年对应的日期调整房贷利率。

还有一种是约定重定价周期为1年，贷款利率于1月1日调整，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日的LPR加点重新计算。

来源： 潮新闻、央行网站